Wybrane usługi innowacyjne w bankowości spółdzielczej

Płonka, Aleksandra; Szafrańska, Monika; Lalik, Katarzyna; Kania, Edyta

Wybrane usługi innowacyjne w bankowości spółdzielczej

Abstract

Zamysłem towarzyszącym powstaniu niniejszego opracowania było podjęcie próby identyfikacji wybranych usług innowacyjnych w sektorze banków spółdzielczych na przykładzie jednego z banków małopolskich, tj. Banku Spółdzielczego w Zatorze. Praca ma charakter teoretyczno-empiryczny i składa się z wprowadzenia, 8 rozdziałów merytorycznych oraz podsumowania. W rozdziale pierwszym przedstawiono główny cel pracy, cele szczegółowe, zakres pracy oraz wykorzystaną do realizacji postawionych w pracy zadań badawczych metodykę pozyskiwania, przetwarzania i analizowania danych źródłowych. Omówiono także metody wykorzystane do opracowania uzyskanych wyników. Ponadto, dokonano charakterystyki podmiotu badawczego jakim był Bank Spółdzielczy w Zatorze. Rozdział drugi poświecono tematyce cykliczności i zmian aktywności zachodzących w sektorze bankowym. Pokreślono znaczenie prowadzenia badań koniunktury zarówno dla całej gospodarki, jak i jej poszczególnych sektorów. Wskazano również, jaki wpływ na kształtowanie się cykli koniunkturalnych wywierają innowacje. Dokonano przeglądu wybranych teorii wahań koniunkturalnych wskazując, iż jednym z kluczowych elementów wpływających na przebieg wahań cyklicznych w gospodarce są innowacje. Ponadto, dokonano identyfikacji oraz analizy przebiegu koniunktury w krajowym sektorze bankowym w latach 1999-2022, na tle zmian cyklicznych gospodarki. W ostatniej części niniejszego rozdziału przedstawiono kluczowe determinanty kształtujące koniunkturę w sektorze bankowym. W rozdziale trzecim scharakteryzowano innowacje w sektorze bankowym. W pierwszej części rozdziału wyjaśniono pojęcie i istotę innowacji bankowej. Następnie opisano różne rodzaje innowacji bankowych oraz scharakteryzowano poszczególne etapy procesu zarządzania innowacjami. Na koniec podkreślono, jakie znaczenie zarówno w gospodarce, jak i w poszczególnych jej sektorach, odgrywają innowacje bankowe. Celem opracowania rozdziału czwartego było usystematyzowanie obecnej wiedzy na temat bankassurance. Na wstępie zdefiniowano czym jest bancassurance wskazując zarówno na jego węższą, jak i szerszą interpretację. Dokonano rozróżnienia pomiędzy pojęciami bancassuranse a allfinanz, często używanymi jako synonimy. Określono istotę oraz przedstawiono podstawowe formy bancassurance. Następnie omówiono wybrane krajowe regulacje prawne dotyczące bancassuranc, w tym Rekomendację U Komisji Nadzoru Finansowego oraz ustawę o dystrybucji ubezpieczeń. Przedstawiono także rynek bankowości ubezpieczeniowej w Polsce w latach 2017-2022. Na zakończenie rozdziału omówiono sprzedaż ubezpieczeń w kanale bancassurance na przykładzie Banku Spółdzielczego w Zatorze. W rozdziale piątym skoncentrowano się na ryzyku kredytowym projektów inwestycyjnych (finansowanych) w modelu Project Finance. W pierwszej części rozdziału scharakteryzowano ryzyko kredytowe w banku spółdzielczym oraz omówiono procesy zarządzania tym ryzykiem. W dalszej części opracowania przedstawiono kolejne etapy procesu kredytowania klientów banku. W ostatniej części rozdziału zaprezentowano metodykę oceny zdolności kredytowej spółki celowej oraz projektu finansowanego w formule Project Finance. W kolejnym rozdziale (szóstym) przedstawiono ocenę ryzyka kredytowego w analizowanym Banku Spółdzielczym w Zatorze na przykładzie oceny przedsięwzięcia finansowanego w ramach Project Finance. Rozdział rozpoczęto charakterystyką oferty kredytowej Banku Spółdzielczego w Zatorze dla podmiotów prawnych. Następnie przedstawiono analizę portfela kredytowego Banku w latach 2018-2022. W dalszej części rozdziału przedstawiono wyniki oceny zdolności kredytowej klienta Banku, który realizował inwestycję finansowaną w formule Project Finance. W rozdziale siódmym scharakteryzowano zachowania klientów banków spółdzielczych na rynku usług bankowości proekologicznej. W rozdziale tym przedstawiono specyfikę zachowań konsumentów na rynkach finansowych, wskazano także czynniki warunkujące i różnicujące te zachowania. Ważną część tego rozdziału stanowi charakterystyka bankowości proekologicznej, jako istotnego trendu we współczesnej bankowości. Na zakończenie zaprezentowano najważniejsze produkty bankowe finansujące ochronę środowiska. Rozdział ósmy, oparty na wynikach badań empirycznych przeprowadzonych przez Autorki, ilustruje uwarunkowania proekologicznych zachowań klientów banków spółdzielczych. Charakteryzuje postawy klientów tych instytucji wobec idei ekobankowości oraz opisuje zachowania zakupowe w tym zakresie. Elementem wieńczącym ten rozdział jest prezentacja modelu pozwalającego na określenie proekologicznych postaw klientów banków w zależności od analizowanych czynników demograficzno-ekonomicznych. Ostatnią część pracy, zamykającą strukturę merytoryczną opracowania stanowi podsumowanie. W podsumowaniu dokonano syntetycznego ujęcia kluczowych elementów tematycznych poruszonych w pracy oraz zamieszczono najważniejsze wnioski wynikające z przeprowadzonych analiz.